有報告稱，“中國 35 歲以下的年輕一代，有 56% 的人未開始儲蓄，開始儲蓄的 44% 的人中，每月平均儲蓄僅 1389 元。”楊超越在《奇葩說》自爆，她月薪只有 800 塊的時候，看到一條 700 塊的裙子，買完感覺擁有了全世界。四川一名妻子因沉迷網購各種名牌包、香水、衣服等，欠下 30 萬巨債，把丈夫逼到跳樓。
我有個舊同事，實習工資只有 800 塊的時候，就分 24 期買 8000 多的 LV 包，還說“一個月只要還 300 多，就算窮點也要對自己好”。
《人民日報》曾總結現代人的生活狀態：能買吸塵器就不用掃帚，吃完牛油果又要吃藜麥；租房得獨立廚衛，還要帶落地窗的那種······
卻沒想過，超出自己能力之外的物質享受，是“自殺式消費”，把自己推進債務的萬丈深淵。一發工資，交房租水電，還花唄、借唄、信用卡……每一分錢都安排得明明白白。匯豐銀行的一項調查顯示：90 后的負債額是月收入的 18.5 倍。已經工作的 90 后，人均負債 12 萬+。同齡人買車買房還有存款十幾萬，自己工作幾年 0 存款，賬單永遠還不完，焦慮到頭禿。
我們總是被灌輸“人就要對自己好一點”，“年輕時不享受，等老了再擁有就沒有意義了”的觀念，好像不超前消費就是對不起自己。結果，變成了一個表面光鮮亮麗，背地里負債累累的“隱形貧困人口”。
紀錄片《等一等，互聯網》中， 24 歲的小何畢業于某 985 大學，從小就是“別人家的孩子”，原本人生順風順水。買遍買各大廠的旗艦款手機，各種數碼產品，名牌包，車子……大一之前，他覺得吃肯德基是一種奢求。有錢之后，他可以隨心所欲地吃肯德基，好滿足。他不得不做了一名小學語文老師，月薪 3000 ，每個月父母補貼生活費，吃肯德基再次變成奢侈，苦苦存錢還債。因為，“在 30 歲之前，我的人生不屬于我自己。屬于那些 P2P 經營者。”
當我們沉溺于過度超前消費時，享受到短暫的歡愉，卻不曾想過，是在拿自己的未來做抵押。
而你很窮的時候，生活就只剩下“生存”這個意義，人生經不起一點點的風浪，每走一步都要小心翼翼。
你不敢輕易換工作，一停工就會被催債的逼到無路可退；
于是，你用盡所有力氣，也只能應對“貧窮”這個現實，越來越窮。這里所說的窮人，不是貶義，而是心理上認為自己擁有的物質不足以滿足自己的需要的人。大腦處理信息的能力是有限的，當你的心被你眼下的“稀缺”占滿，就沒有富余的心力可以顧及其他，去看見和觸及更廣闊遙遠的世界。所以，當你的思維被眼前的貧窮占滿，而沒辦法做長遠的財務規劃時，就會在消費或做決策面前更加愚笨和沖動，深陷窮困無法自拔。
阿蘭·德波頓在《身份的焦慮》中認為，貧困是一種羞恥。“貧窮最根本的特征，貧困最令人痛苦的地方，并不是它所導致的身體上的受苦，而是他人對貧困狀態的負面反應所導致的羞恥感，是貧困狀態違反了亞當·斯密所稱的‘既定的社會體面原則’所產生的羞恥感?！?/span>
總有一些聲音在提醒你，有房有車才是成功的，穿大牌衣服、背大牌包才有面子，用水果機才是潮流，男友給你買某大牌口紅才是愛你……我們都是社會性動物，害怕被比較，卻總是不自覺地和別人比較，通過外界的評價去滿足自我價值感。你做不到，感受著和別人的差距，就會覺得自尊心受挫，好失敗，好丟臉，好自卑。于是，我們為了外界定義的“身份象征”，自己越是沒有的，越是要去擁有，跟風地囤積很多根本不需要的東西：到過期都用不完的口紅、積灰塵的 kindle 、堆雜物的跑步機……但這些“體面”、“精致”、“品味”真的是我們需要的嗎？是誰來定義它們？我們趨之若鶩，心甘情愿地落入別人塑造的價值觀圈套里。再者，為了緩解“稀缺”造成的焦慮，我們會出現焦慮消費，也就是“補償性消費”。一些消費行為不是由某種特定的客觀消費需求引發，而是為了彌補某種心理缺失或自我威脅，是一種純粹的心理性消費。你想買買買，有時候并不是因為你需要，而是因為你心里有空虛、不滿、悲傷……比如，和丈夫吵架，為了彌補情感空虛而去買買買；孩子成績不好，為了擺脫焦慮而瘋狂給孩子報班補課……其實，通過自己的努力緩解焦慮，追求精致體面的美好生活本沒有錯。但用信用卡、花唄、借唄、各種消費貸分期，過度追求超過自身承受能力的享受，把自己的人生搞得越來越窘迫，只會讓我們的焦慮越來越嚴重。
首先，你永遠不可能滿足外界的身份標準，與其總是和別人比較，滿足別人的要求，不如關注自己的內心真正想要的是什么。“我們的很多欲望總是與自己真正的需求毫無關系。過多地關注他人（那些在我們的葬禮上不會露面的人）對我們的看法，使我們把自己短暫一生之中最美好的時光破壞殆盡?！?/span>
再者，要有全局觀，站在人的一生的大格局去看待眼前的困境，一時的窮、寒酸、生活粗糙，反而是人生的調味劑。
最后，對我來說，解決焦慮很重要的方法，是為自己積累足夠的金錢來對抗人生未知的風險。
德國心理學教授邁爾思認為，現代人應該教育孩子擁有三種財富能力：正確運用金錢的能力、處理物質欲望的能力、了解匱乏與金錢極限的能力。這些能力背后隱藏的最重要的思維，是學會為自己負責，自力解決問題。我們和同齡人拉開差距的，不是不夠努力，而是我們的金錢思維系統不一樣。不管你承不承認，這都是一個事實：世界上 90% 的問題都能用錢來解決，剩下 10% 的問題，也能用錢來緩解。
我是封賀，為了讓更多人消除理財焦慮，過上更富足自由的人生，我創辦了微淼商學院。
剛畢業的時候，她每天就靠吃青菜、泡面維持生計。認識她的時候，我就問過她：雖然你工資低，但也不至于吃不起飯呀？她有些懊惱地告訴了我原由：大學期間，她消費不節制，用了一些網貸平臺，現在欠下了兩萬的債務。當時我就讓她學習理財，她還反問我：“財”都沒有，理啥呀？減少壞支出：關閉螞蟻花唄，停止使用信用卡，控制消費欲；
增加好支出：把每月10%的工資用來投資自己，努力提升工作技能；
半年后，小梅找到我，向我匯報她現在的財務狀況：還清了債務，還攢下了一萬多塊錢！
并且，照目前的收益率來看，年底能有 5 萬的凈資產。
她還說，只要搞懂了理財的底層邏輯，想要過上富足的人生，真的不難！現在的小梅，不說生活條件有多好，最起碼實現“食物自由”了。亞洲首富李嘉誠也主張：20 歲以前，所有的錢都是靠雙手勤勞換來， 20-30 歲之間是努力賺錢和存錢的時候， 30 歲以后，管理財富、駕馭金錢的重要性逐漸提高。
這些年來，至少有上萬人來找我開始學習管錢、駕馭錢的技能，他們中有太多人迫于生計、病痛、孩子上學的壓力，不得不苦苦掙錢，甚至借錢。跟風黨：人買亦買，結果每天早晨看著錢蒸發，省吃儉用存下來的錢貶得一塌糊涂……菜鳥黨：嘗到了甜頭，一股腦地加碼，卻發現自己成了“接盤俠”，最終虧得血本無歸！ 懷疑黨：想收益好，又怕買到有毒的產品，糾結多年啥也沒做，白白錯過了翻身致富的機會。
工作黨：工資明明在漲，但存款一點也不見漲，月光卡奴天天當，啥也沒干錢就不見了……
你有想過嗎，你之所以越努力越窮，不是因為你笨，而是因為你用錯了方法。為了讓更多的投資小白，能夠增加工資以外的收入，微淼商學院研發了一套《小白理財訓練營》，通過 12 天的學習，讓你一次性了解理財的底層邏輯。課程中，所有晦澀難懂的專業術語，都替換成為了簡單、有趣、易理解的人話。從 0 開始，教你一步步解決理財問題。12 天小白理財訓練營已經開到 603 期，累計幫助來自全國的 200 萬+用戶，從零開始，陪你邁出理財第一步。
學員有知名企業的投資人、百度、滴滴、美團等大公司的高管；有寶媽，也有年近花甲的老人。他們都因為這門學費為 12 元的課程，顛覆了幾十年的金錢觀念，改變了自己的人生。有學員減少“壞支出”，通過理財，每年多結余 10 萬元；
也有人因為學會了投資，安心的去開個小店，實現埋在心里的夢想
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